《金融产品网络营销管理办法》施行前的素材治理清单

围绕审核机制、合同一致性、禁止性内容、算法克制、账号授权、平台核验和数据保护，梳理金融机构宣传素材系统需要具备的控制点。

施行时间

《金融产品网络营销管理办法》自2026年9月30日起施行。金融机构应对网络营销内容的合法合规性负责，建立总部统筹管理、审批备案与合规审查机制，有关审核材料应存档备查。

内容与合同一致

产品名称、产品提供者和销售者名称、产品类别、利率费率、风险提示等关键信息，应与金融产品合同相关条款保持一致，并以清晰、醒目的方式展示。系统应支持关键信息登记、差异比对和复核留痕。

禁止性内容前置拦截

AI 初审可提示虚假或引人误解内容、未经核实数据、承诺收益、限定损失、夸大保险责任、简单类比存款或资产管理产品、片面宣传首期费用优惠，以及“低风险”“高收益”“秒到账”等诱导性表述。命中的风险只能作为线索，最终判断仍由机构授权人员完成。

算法、账号与渠道治理

应用算法推荐不得诱导过度消费；营销信息和电话应支持拒收或退订。通过公众号、直播、短视频营销金融产品时，应使用经金融机构审核确定的内容，并保存相关视频、音频和图文资料以供查验。系统需要记录账号授权、素材版本、渠道资产和发布摘要。

平台合作与数据保护

第三方互联网平台应核验金融机构资质，不得超出委托范围，不得介入销售合同签订、资金划转、适当性测评等环节。提供客户信息或数据时，应取得客户授权同意，并保障传输的保密性、完整性和可用性。

系统定位

慧审云将上述要求拆解为素材创建、规则初审、人工复核、终审锁定和宣发回溯五个控制点，帮助机构形成可导出的审计证据包。具体适用仍需结合产品类型、渠道和金融管理部门要求确认。